1. Einführung (Überblick über Modell und Zielsetzung) KapitalBerater ist ein unabhängiger digitaler Beratungsdienst für Privatpersonen und Familien mit dem Ziel, Vermögenswerte nachhaltig, steueroptimiert und risikoangepasst zu strukturieren. Die Plattform kombiniert menschliche Finanzexpertise mit datengetriebener Analyse, um fundierte Entscheidungen rund um Anlage, Vorsorge, Nachfolgeplanung und Liquiditätsmanagement zu ermöglichen.
2. Wert für den Kunden Kundinnen und Kunden profitieren von einer transparenten, verständlichen und auf ihre persönliche Lebenssituation abgestimmten Finanzberatung. KapitalBerater schafft Klarheit über bestehende Vermögensstrukturen, deckt Ineffizienzen auf und bietet konkrete Strategien zur Optimierung von Rendite, Sicherheit und steuerlicher Belastung. Das Beratungsangebot ist jederzeit online zugänglich – ohne Druck, Verkaufsabsicht oder Interessenkonflikte.
3. Zielgruppe
Berufstätige mit Haushaltsvermögen ab CHF 150’000
Unternehmer:innen, Selbstständige und Ärzt:innen mit komplexeren Vermögensfragen
Personen in Nachfolge- oder Vorsorgesituationen
Erbengeneration und vermögende Privatpersonen mit Investitionsbedarf
Junge Erwachsene mit wachsendem Kapital (z. B. durch Verkauf, Erbschaft oder Karriere)
4. Kanäle zur Verbreitung und Lieferung
Digitale Plattform (Web & App) mit individuellem Beratungscockpit
Online-Terminbuchung und Videoberatung mit Finanzplaner:innen
Content-Marketing über LinkedIn, Podcasts und Fachblogs
Kooperationen mit Treuhändern, Steuerberatern und Rechtsanwälten
White-Label-Lösung für Banken und Versicherer zur Kundenbindung
5. Einnahmequellen
Einmalige Honorarpauschalen für Beratungspakete (CHF 250.– bis CHF 1’500.–)
Monatliche Abo-Modelle für laufende Begleitung (CHF 29.– bis CHF 99.–)
Erfolgsabhängige Gebühr bei Umsetzung von Anlage- oder Nachfolgelösungen
Lizenzierung der Beratungsplattform an Finanzintermediäre
Erlöse durch Weiterbildung (z. B. Webinare, digitale Kurse)
6. Schlüsselpartner und Ressourcen
Partnerschaften mit unabhängigen Finanzplanern und CFP-zertifizierten Expert:innen
Kooperationen mit Anbietern von Depotlösungen, Versicherungen und Vorsorgeprodukten
Regulatorische Beratung und Rechtssicherheit durch Schweizer Compliance-Spezialisten
Nutzung von Finanzanalyse-Tools (z. B. riskalyze, PortfolioOptimierung)
Contentpartner für Finanzwissen und Steuertipps
7. Struktur der Kosten
Plattformentwicklung und IT-Infrastruktur (ca. 35 %)
Personalkosten für Beratung und Support (ca. 30 %)
Marketing, Kundengewinnung und Partnerschaften (ca. 20 %)
Compliance, rechtliche Prüfung und Versicherungen (ca. 10 %)
Weiterbildung und Qualitätskontrolle (ca. 5 %)
8. Skalierbarkeit und Nachhaltigkeit Das Geschäftsmodell ist durch Digitalisierung der Beratung und modulare Angebotsstruktur hochgradig skalierbar. KapitalBerater ist sowohl für Einzelkunden als auch als Lizenzlösung für externe Dienstleister einsetzbar. Durch kontinuierliche Automatisierung, transparente Honorarmodelle und Fokus auf langfristige Kundenbeziehungen ist die Plattform wirtschaftlich tragfähig und auf nachhaltiges Wachstum ausgelegt. Die Unabhängigkeit von Produktprovisionen stärkt das Vertrauen und reduziert systemisches Risiko.